Pourquoi souscrire un contrat de prévoyance ?
En tant que chef d’entreprise ou professionnel exerçant en libéral, il est fréquent de constater une protection sociale jugée souvent insuffisante. Les situations désagréables telles que la maladie ou un accident peuvent mettre en lumière ce manque de protection, car les prestations de l’Assurance maladie ne suffisent souvent pas à maintenir votre niveau de vie.
C’est pourquoi il est vivement recommandé de mettre en place des garanties supplémentaires pour compenser la perte de revenus tout en assumant les charges personnelles et professionnelles. Cela permet de renforcer votre sécurité financière et de faire face plus sereinement à d’éventuels imprévus.
Améliorer la protection sociale du chef d’entreprise
En fonction du statut du dirigeant, les régimes de prévoyance varieront. Il est donc crucial de choisir un contrat adapté à votre profession afin d’anticiper d’éventuels sinistres tels qu’un arrêt de travail, une invalidité soudaine, etc.
Il est important de rappeler que si vous êtes dirigeant d’une entreprise, vous relevez soit du régime des travailleurs non-salariés (SSI), soit du régime général de l’assurance maladie.
Ainsi, si vous êtes un Travailleur Non Salarié (TNS), vous pouvez opter pour un contrat de protection sociale (loi Madelin), bénéficiant ainsi de cotisations déductibles de votre revenu imposable. Cette démarche permet d’adapter la prévoyance à votre situation spécifique en tant que professionnel non salarié.
Complémentaire santé
Lorsque vous consultez un dentiste, un opticien ou que vous êtes hospitalisé, votre complémentaire santé peut intervenir pour couvrir les frais que l’assurance maladie ne prendra pas en charge.
Il est donc crucial de mettre en place un contrat qui vous permettra de rembourser ces frais de santé. En principe, si vous êtes affilié au régime général des salariés, vous bénéficiez des mêmes prestations de santé que vos salariés.
En revanche, si vous êtes affilié au régime de la Sécurité sociale des indépendants, vos prestations de santé peuvent être complétées par un contrat individuel souscrit auprès d’une mutuelle ou d’une compagnie d’assurance. Cela vous permet d’optimiser votre couverture et de répondre de manière personnalisée à vos besoins en matière de santé.
Des solutions existent pour améliorer sa prévoyance
Que vous soyez chef d’entreprise, assimilé salarié ou professionnel libéral, plusieurs solutions s’offrent à vous en matière de prévoyance :
Contrat de prévoyance collectif :
- Le dirigeant peut opter pour le même contrat collectif que ses salariés, bénéficiant ainsi généralement de meilleurs avantages sociaux et fiscaux.
Contrat individuel :
- Le chef d’entreprise peut choisir une couverture prévoyance sur-mesure adaptée à ses besoins.
La loi Madelin offre la possibilité d’améliorer la couverture sociale du dirigeant tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Divers contrats permettent de se protéger avec des niveaux de protection modulables. Fiscalement, les chefs d’entreprise non-salariés peuvent déduire leurs cotisations de leur revenu professionnel, dans la limite fixée par la loi.
D’autres contrats peuvent protéger contre les accidents de la vie, assurant des indemnités journalières en cas d’incapacité de diriger l’entreprise suite à un accident.
La garantie « homme-clé » est cruciale pour assurer le maintien économique de l’entreprise en cas de décès inopiné du dirigeant ou d’une personne essentielle à son bon fonctionnement. Elle permet de maîtriser la baisse de chiffre d’affaires et de faire face à la réorganisation de l’entreprise.
Quel que soit votre statut, Eligi vous accompagne en vous proposant les solutions de prévoyance les mieux adaptées à votre situation.
